Банкарски ризици и нивната класификација

Банкарските ризици претставуваат веројатност за неповолен резултат на работењето што го спроведуваат кредитни институции или појава на непредвидени ситуации. Активностите на секоја банка се базираат на ризик, почнувајќи од можноста за загуба поради неповрат на кредитни средства и завршувајќи со загуби од природни катастрофи. Затоа менаџментот на овој аспект се смета за една од најважните задачи на економскиот живот на земјата.

Во процесот на студирање од страна на експерти, одредена класификација на банкарски ризици е развиена врз основа на различни критериуми. На пример, во зависност од сферата на влијание, можете да ги идентификувате надворешните и внатрешните. Првиот имплицира влијание на политичките, социјалните и другите промени во животната средина. И внатрешните ризици се директно поврзани со активностите на кредитната институција. Ако ги земеме предвид банкарските ризици според нивните методи на регулирање, тогаш тие може да се поделат на отворени и затворени типови. Вториот е под влијание, односно може да биде под влијание на осигурување или диверзификација.

Одделно е потребно да се разгледаат разни видови банкарски ризици од внатрешен карактер, бидејќи ова е најширока категорија, вклучувајќи ги и валутата, каматата, кредитот, пазарот и многу други ризици. Значи, девизи значи веројатност за значителни загуби на банката поради остра промена на девизниот курс. Ризикот од каматни стапки се заснова на можноста за пониска добивка поради различните каматни стапки. Банкарските ризици се поврзани со конјунктурите на финансискиот пазар и вредноста на имотот на компанијата.

Типот на кредитот подразбира веројатност за какви било загуби поврзани со задоцнето, целосно или делумно отплата на позајмените средства. Најголемата загуба се јавува во случај на целосно одбивање да се плати телото на заемот и каматата на него поради несолвентноста на клиентот. Бидејќи 80% од сите операции на комерцијалните банки се заеми и заеми, намалувањето на нивото на кредитниот ризик е вистински проблем на нашето време.

Заеднички оперативни ризици вклучуваат оперативен вид и злоупотреба на овластување. Секоја банка се соочува со првата, бидејќи секогаш постои можност за неефективно функционирање на системот на внатрешна контрола или грешки во секојдневните активности на компанијата. Ризикот од злоупотреба лежи во несоодветно однесување на вработените во кредитна институција, непочитување на описи на работни места или грубо кршење на основните правила, на пример, откривање на информации што се трговска тајна или употреба на доверливи податоци за други цели.

Со цел банкарските ризици да имаат најмалку влијание врз активностите на овие институции, тие треба да бидат компетентно управувани. Како ефективни инструменти може да се идентификува формирањето на задолжителните резерви на сметките на централните банки, хеџинг и диверзификација, рамнотежата на приходите и одливот на ресурси, зголемување на резервниот фонд. Владата е исто така заинтересирана за намалување на нивото на ризик на секоја банка, бидејќи банкрот на една банка може да доведе до пад на целата банкарска структура и појава на кризна ситуација. Затоа, централната банка ја поставува нормата на задолжителна резерва, односно комерцијалните банки ги отвораат своите сметки во националната. На овие сметки тие одземаат одреден процент од секоја трансакција. Овој пристап може да се смета за еден вид "воздушно перниче", што овозможува покривање на штетата во случај на загуба.

Ако зборуваме за кредитни операции, тогаш во оваа област банката бара присуство на конкретен колатерал во форма на залог, гаранција или гаранција. Ниту еден кредит, особено во голема количина, не се издава без потврда за солвентност на клиентот и негово обезбедување во случај на неповрат на средства. Хеџинг и диверзификација претпоставува осигурување на ризици и нивна квалитативна распределба, односно загуби во еден сектор се исплаќаат поради профит во друга.