Ануитет - плаќањата, се сретнуваме насекаде

Денес, многумина се запознаени со исплата на ануитет се должи на широк ширењето на овој метод на наплата на кредитот обврски. Сепак, на ануитет - не е само термин кој банката. Таа се наоѓа во различни области - од осигурување во пензија, кој се користи за означување на редовни плаќања / придобивки. Првично овој збор значи годишна периодика (од "annuus" Латински - "година"). Сепак, во една модерна интерпретација на јасни граници измие и ануитет - е секоја редовна еднакви плаќања (дневни, месечни, квартални, итн ...). Двете главни карактеристики на овој тип на плаќање - на фреквенцијата и непроменливоста на исплатениот износ.

Сепак, не сите компоненти на ануитет е константна. Да ја земеме за пример на договор склучен со банкарска организација. Значи, кога ќе се направи заем на заемопримачот е должен да плати на давателот на редовна основа (обично еднаш месечно) одредена сума на пари (ануитет исплати) на сметка на отплата на кредитот. Исто така, оваа вредност ги вклучува како дел од главницата на кредитот и каматата за неговата употреба. Дека тие се менуваат со текот на времето. Првично (до средината на терминот на кредитот) износот на камата платена го надминува износот на отплата, а потоа (по средината на периодот на кредитот), ситуацијата се менува драматично, и поголемиот дел од ануитетот е веќе долгот на должникот.

Како во овој случај, таму е пресметка на ануитет? За повеќе разбирливо објаснување ќе дадам еден пример. Да претпоставиме дека потпиша договор за заем на следниве услови: кредитна период - година (од 28 ноември 2013 година до 28 ноември 2014 година); каматна стапка - 20% на годишно ниво; износот на кредитот (главница) - 150 илјади рубли. Ние сме заинтересирани за износот на месечни рати (ануитет), и преплатување на кредитот (цената на позајмените средства). Плаќањето да се изврши на 28 декември (и секој нареден месец), пресметана врз основа на формулата:

Па _пост = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , назначена со тоа,

_пост PA - износот на кредитот (или намалена вредност ануитет е 150 m p ..);

R - месечна исплата;

i - месечно каматна стапка (20% / 12 = 1.67);

n - број на кредитирање периоди (12 месеци).

Така, R (или ануитет) - оваа количина еднаква на:

Па _пост * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13.898 рубли.

Сега е лесно да се утврди колку ќе биде преплатување на кредитот со нашите услови:

13.898 * 12-150.000 = 16.776.

Цената ќе мора да плаќаат за користење на банкарски пари. Користење на формулата во Excel, може да се изгради име таг, кој ќе биде обоен и компонентите на исплата ануитет (камата и дел од главниот долг, кои ќе плаќаат секој месец), ќе се сетиме дека тие се разликуваат. ги пресмета не е тешко, само еден месец треба да се намали од главниот долг на веќе платената вредност и множи со каматна стапка (што е познато, е обвинет за крајниот биланс).

Се разбира, начинот на ануитет носи значајни придобивки во банка, затоа што на оригиналниот заемопримачот плаќа најмногу интерес, и само тогаш да започне отплата на главнина. И на клиентот да го отплати кредитот подолго, толку повеќе ќе добиеш кредитната институција. Тоа е причината зошто банките не се многу убави на, кога кредитот е отплатен пред предвиденото (до неодамна, во овој случај, често наплаќаат такса, која беше укината од страна на законот).

Оваа функција на ануитет исплати (промена компоненти) се типични за заеми. Обично ануитет - тоа е само фиксен износ, кој плаќањата се вршат во одредени интервали. Пример за тоа во други области: изнајмување, ренти, пензии, амортизација придонеси regulyanye плаќање на друштвото за осигурување на осигурениците или, обратно, премии, годишна такса, и така натаму ..