Како и зошто банката ликвидира?

Во Русија, постапката за ликвидација на кредитна институција е регулирана со Сојузен закон "На банките и банкарските активности", Федералниот закон "За ЦБРФ". Може да трае неколку години. Суштината е следното: банката воведува привремена администрација. Ако не може самостојно да ги стабилизира активностите на организацијата или да најде спонзори, тогаш Банката на Русија ја ликвидира институцијата, откако претходно ја повлече лиценцата од неа.

Предуслови

Ликвидација на банка и повлекување на лиценца може да се случи поради следните причини:

• Отпочнувањето со работа е одложено повеќе од една година од денот на добивањето на дозволата;
• Реорганизација;
• Несигурноста на податоците врз основа на која е издадена лиценцата е утврдена;
• Информациите во известувањето не се точни;
• Спроведување операции без добивање дозвола;
• Неуспехот да се почитуваат барањата на Федералниот закон со кој се уредуваат активностите на кредитните институции;
• Незадоволителна финансиска состојба на банката.

Во случај на единствено прекршување на Федералниот закон, прво се испраќа наредба за прекинување на одредени активности од одредена организација. Истите информации се испраќаат до Одделението за банкарска супервизија. Доколку последиците од повредите не се отстранат во определеното време, се применуваат построги мерки на влијание врз институцијата - се воведува привремена администрација. Дури и во периодот на своето работење, банката може да продолжи да прави трансакции:

• Да се намири побарувања;
• Добивање на враќање на претходно издадени кредити, авансни плаќања, износи за отплата на Централната банка;
• Примање на средства од претходно извршени трансакции и трансакции;
• Врати погрешно кредитирани пари;
• Изврши операции на извршни документи, итн.

Комисија

Ако кредитното пре-емпција е банкротирано, тогаш ликвидацијата на банката се врши преку постапка на конкуренција, администраторот го именува арбитражниот суд. Организации кои можат да привлечат депозити од физички и правни лица се подложени на овој процес во Агенцијата за социјална сигурност на депозити (ДИА). Банката на Русија ги анализира активностите за усогласување со прописите и правните акти. Ако се донесе одлука за ликвидација, во рок од 30 дена по одземањето на лиценцата се формира посебна комисија која го регулира овој процес. На коресподентната сметка 10 дена по неговото отворање, резервите се пренесуваат од Банката на Русија. Тие се користат за покривање на долговите кон штедачите.

Комисијата ги спроведува таквите постапки:

• Ги известува штедачите преку медиумите дека се случува ликвидација на комерцијална банка (адресата исто така ја наведува адресата на комисијата, деталите за сметките, крајниот рок за поднесување барања);
• Изготвува регистар на доверители;
• Врши работи за зачувување на имотот;
• Собира ДЗ;
• Го реализира заложениот имот;
• Спроведува проценка на имотот;
• Ги анализира обезбедените запленувања;
• Го изложува имотот на аукцијата во случај на недостаток на средства од банката;
• Изготвување на извештаи, привремен биланс на состојба.

Ликвидацијата на банката се смета за завршена по одредување на податоците во книгата за регистрација и објавување во Билтенот на БР. Институцијата може повторно да издаде дозвола ако стечајниот случај е суспендиран со враќање на обврските во рок од 6 месеци од денот на одземањето на лиценцата. За да добиете нова дозвола, треба да имате средства со минимална цена од 180 милиони рубли.

Статистика

Ликвидацијата на банките во 2014 година покажа дека овој сектор е најпроблематичен во економијата на земјата. Дури и денес, од педесетте најголеми институции, проблемите во следните 5 години може да потекнуваат од 8%. За периодот од 2011 до 2014 година, секоја четврта мала банка, 70 регионални и 30 средни лица ги загубија своите лиценци. Неколку големи организации беа обновени. Само во изминатата година 50 институции беа под процедурата за закрепнување.

Во текот на изминатите 10 години, ликвидацијата на банките и нивното реставрација го чинеа ДИА 1,18 трилиони рубли, од кои една третина беше насочена кон исплата на депозити, а остатокот - на санитација. И ова не ги брои плаќањата на депонентите на институциите кои не спаѓаат во CER. Денес, ДИА е ангажирана во повлекувањето на уште 190 институции од пазарот.

Обновување на трошоците

Елиминирање на банките преку обновување на средствата ви овозможува да вратите една четвртина од потрошените суми. Иако пред 10 години оваа бројка беше 5%, денешните 22% тешко може да се нарекуваат високо. Статистика за 2014-2015 нема да се појави наскоро. Но, дури и според достапните податоци може да се каже дека бројките нема да се променат премногу. Вистинската големина на средствата од банките без дозвола е 63,3 милијарди рубли, обврски - 100 милијарди повеќе. Тоа е, доверителите можат да очекуваат да не вратат повеќе од 38% од побарувањата.

Санитацијата е скапа

Околу 37% од средствата се санирани од државата. Ова е многу висок показател, особено ако сметаме дека постапката ја спроведуваат кредитни институции по многу поволни услови: 10 години на 0,51% на годишно ниво. Тоа е, дури и враќање на средства за заем може да се припише на трошоците за санитарни услови. Затоа, Централната банка не секогаш донесува одлуки за санација на институцијата. Често, ликвидацијата на банка е поевтина.

Ситуацијата во Украина

Соседите ситуацијата не е подобра. Само во 2014 година ѕвезди зеде лиценца од 49 организации. Најлош резултат (10,1 милијарди загуби) беше прикажан од VAB Bank (Украина), чија ликвидација веќе започна. Две државни институции - Ukrexim и Oschadbank - исто така добија загуби во износ од 9,8 милијарди и 8,6 милијарди UAH. Соодветно. Покрај тешката економска и политичка ситуација во земјата, значајна улога во ова прашање беше девалвацијата на националната валута, растот на неплаќањата на кредитите и одливот на депозити.